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新光海航人寿引入地产股东 或发力养老地产
成立近十年的新光海航人寿保险股份有限公司(以下简称新光海航人寿),有5年偿付能力未达到监管要求。2013年、2015年相继被监管暂停设立新...
2018-10-22澳门新萄京_www.8894.com【澳门娱乐城】 浏览(9)
       成立近十年的新光海航人寿保险股份有限公司(以下简称“新光海航人寿”),有5年偿付能力未达到监管要求。2013年、2015年相继被监管暂停设立新的分支机构和新业务之后,成为业内两家有保险牌照却业务停滞的机构之一。
  时隔6年,新光海航人寿终于获得监管的增资批复。
  然而,对于拿到监管批文的新光海航人寿而言,未来还有包括管理团队搭建、战略规划等诸多事宜未定,后续发展变数多多。
 
  或将结合地产业
  银保监会同意新光海航人寿注册资本从5亿元增至12.5亿元,这意味着新光海航人寿偿付能力等一系列困境即将解除。同时,一直谋求退出的海航澳门新萄京,通过此次的股权转让也最终如愿,出清了新光海航人寿50%的股权。
  监管批文显示,同意海航澳门新萄京将其持有38%的股份转让给深圳市前海香江金融控股澳门新萄京有限公司(以下简称“香江金控”----香江控股旗下有香江地产,曾经开发了香江健康山谷等地产项目--中国健康养老地产服务联盟公号jkyldc备注),将其持有12%的股份转让给上海冠浦房地产开发经营有限公司(以下简称“上海冠浦”);台湾新光人寿保险股份有限公司(以下简称“台湾新光人寿”)将其持有的15%的股份转让给深圳市柏霖资产管理有限公司(以下简称“柏霖资管”),将其持有的10%的股份转让给深圳市国展投资发展有限公司(以下简称“深圳国展投资”)。
  增资方面,台湾新光人寿、柏霖资管、深圳市乐安居商业有限公司(以下简称“乐安居”)、深圳国展投资、上海冠浦、香江金控分别认购新增资本中的1.875亿元、1.75亿元、1.375亿元、1.25亿元、6500万元、6000万元。
  股权变更及增加注册资本金后,台湾新光人寿、柏霖资管、香江金控、深圳国展投资、乐安居、上海冠浦分别持股25%、20%、20%、14%、11%、10%。台湾新光人寿为第一大股东;柏霖资管、香江金控并列为第二大股东。
  实际上,新光海航人寿新引入的柏霖资产、香江金融、深圳国展投资、深圳乐安居和上海冠浦地产5家新股东,其背后都与房地产有着千丝万缕的联系。对于地产澳门新萄京抱团进入新光海航人寿情况,相关专家进行了一定的解读。
  首都经济贸易大学保险系教授庹国柱表示,近年来房地产商早就开始多元布局了。寻求多元化经营,就是为了自己的长远发展考虑。有不少房地产商很早想参与申请成立新的保险公司,但是新公司并不容易获批,目前接手或参与现有的保险公司股权交易,是比较省事的选择。另外,毕竟保险牌照不易,保险股权值钱,未来还可以通过股权溢价获取一定回报。
  某金融研究院高级研究员认为,新入的股东多是地产行业,股东增多彼此间仍然有可能发生意见不合而掣肘其发展,但同时地产行业或在一定程度上会有更多的默契。例如在资金运用方向上或都能在用于房产投资上达成共识,比如投资养老地产,形成养老、健康、地产的产业深度融合。但从目前房产市场深度调整,房产商资金链紧缩,又难免会让有些股东将新光海航人寿作为融资工具,从而进入只注重规模增长的经营误区。
  值得一提的是,从此次银保监会批文结果来看,柏霖资产放弃了控股权。对于个中原因,业内人士大多认为是《保险公司股权管理办法》将单一股东持股比例上限由51%降为1/3的缘故,此观点亦获得新光海航人寿相关负责人的证实。
  下一步,新光海航人寿将进行更名、新业务重启、团队人事变动、战略规划、经营策略等一系列变动。
  对此,新光海航人寿另一位负责人对记者表示,公司注册资本增至12.5 亿元,偿付能力充足率度将达到监管机关要求。公司将尽快恢复正常化经营,严格遵守银保监会相关监管要求。同时,充分发挥保险的保障功能,为客户提供优质服务。各股东方资本、渠道、客户、科技水平等优势亦将推动公司未来获得更好的发展空间。
  而谈到未来将如何依托股东方开展业务相关事宜,新光海航人寿新闻发言人对《中国经营报(博客,微博)》记者表示,银保监会批复文件刚下来,公司新的经营班子也未进入,具体的情况目前暂时无法答复。
 
  赔付支出超保费收入
  资料显示,新光海航人寿成立于2009年3月,由海航澳门新萄京和台湾新光人寿共同出资设立,注册资本5亿元,股东双方持股占比均为50%。
  保险公司正常运营和开展业务,需要大量资金做支撑,作为新的保险公司更是如此。在展业一年多之后,新光海航人寿的偿付能力充足率开始直线下滑,且下降速度惊人。2010年~2015年,新光海航人寿偿付能力充足率数据分别为4826.64%、1392.89%、406.24%、130.47%、221.86%、-237.31%。
  大幅下滑的偿付能力,让股东方不得不进行增资以解急。
  2012年4月,新光海航人寿股东海航澳门新萄京、台湾新光人寿,双方同意新光海航人寿增资5亿元。其中,新光人寿增资款项2.5亿元于2014年6月到账,而海航澳门新萄京增资款项一直迟迟未到位。同时,海航澳门新萄京和台湾新光人寿就改善偿付能力议题进行磋商也迟迟未果,导致偿付能力因此长期陷入困境,新的业务无法开展。
  偿付能力不足、增资未实现,原保监会曾两度下发监管函。
  2014年3月,原保监会曾下发监管函,要求新光海航人寿暂停增设分支机构(监管函〔2014〕4号);2015年11月,原保监会再次下发监管函(监管函〔2015〕33号),要求其自2015年11月23日起停止开展新业务。
  值得注意的是,年报显示,自新业务停滞以来,新光海航人寿以现有产品续交保费度日,在2017年还出现了赔付支出超保费收入的情况。2015年~2017年,新光海航人寿保险业务收入分别为1.52亿元、1.08亿元、9856万元,赔付支出分别为0.91亿元、1.06亿元、1.8亿元。
  成立近十年,新光海航人寿连续亏损,无一盈利。2009年新光海航人寿净亏损4093.72万元,此后亏损额持续扩大,2010~2017年净利润分别亏损0.49亿元、0.72亿元、0.9亿元、0.86亿元、1.08亿元、0.82亿元、0.99亿元、0.87亿元。最新数据显示,2018年上半年净亏损0.34亿元。近十年来,新光海航人寿净利润亏损超7.5亿元。
  新业务停滞、持续亏损、偿付能力不足带来了一连串连锁反应,各种形式的评级,新光海航人寿均远落后于同业。
  在2015年三季度至2018年一季度分类监管评价中,新光海航人寿一直被评定为D类保险公司。而被评为 D 类公司的主要原因及风险点,集中在“偿付能力严重不达标”。
  此外,2017年11月24日,原保监会公布2017年保险公司服务评价结果,新光海航人寿亦成为唯一一家D类公司。
  针对新光海航人寿未来的业务发展方向,上述研究员对记者表示,现在业界的产品形态逐步回归保障,而保障性强的产品又较难销售,所以如果不能推出具有市场竞争力的产品将会很难打开市场。新光海航人寿可能需要在产品创新上下功夫,同时更要加强销售渠道的拓展。在资金运用方面,其可以与房产业深度结合,寻求更加优质的地产项目,形成保险相关的产业链条,提升服务品质。
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